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브라질 중앙은행은 가상화폐 서비스 제공업체(VASP)가 해외 플랫폼이나 자체 보관 지갑으로 자금을 송금하기 전에 특정 암호화폐 이체를 일시적으로 동결하도록 하는 새로운 규정을 승인했습니다. 이러한 예방적 동결 조치는 업체가 사기 및 불법 행위 의심 사례를 검토할 시간을 확보하기 위한 것입니다.
금요일 브라질 중앙은행(BCB)이 발표한 자료에 따르면, 해당 요건은 2027년 1월 1일 부터 시행되며 , 고객이 수령하는 금액이 단일 거래 또는 고객의 하루 총 거래액을 기준으로 1만 달러를 초과하는 모든 이체에 적용됩니다 . 이 기준 금액 외에도, 가상자산 서비스 제공업체(VASP)는 자체 위험 관리 시스템에서 강화된 검토 대상으로 분류된 다른 이체 건에 대해서도 지급 보류 조치를 취해야 합니다.
핵심 요약
- 브라질 중앙은행(BCB)은 가상자산 서비스 제공업체(VASP)에게 특정 해외 가상자산 이체에 대해 최대 24시간 동안 예방적 지급 보류를 시행하도록 요구할 예정입니다.
- 초기 트리거는 거래당 또는 일일 고객 활동을 기준으로 집계된 1만 달러 상당의 수령액입니다.
- 보류에는 제공업체의 기존 위험 관리 정책에 따라 검토 대상으로 표시된 거래도 포함됩니다.
- 가상자산서비스 제공업체(VASP)는 고객에게 지급 보류 사실을 알리고 사기 사건 및 시정 조치에 대한 기록을 유지해야 합니다.
- 일본에는 기존의 사기 방지 조치가 존재하지만, 이는 구속력이 없다는 점 에서 브라질의 접근 방식과 중요한 차이점이 있습니다.
24시간 보류는 어떻게 진행될까요?
BCB의 체계에 따라 VASP(가상자산서비스 제공업체)는 기본 조건이 충족되면 특정 이체에 대해 예방적 보류 조치를 적용해야 합니다. 중앙은행 성명에 따르면 이 규정은 단일 거래 또는 하루 동안의 여러 거래를 통해 수령한 금액이 1만 달러를 초과하는 경우에 적용됩니다.BCB는 또한 제공업체가 자체 위험 관리 정책에 따라 추가 평가가 필요한 추가 이체에 대해 보류 조치를 취하도록 요구합니다. 즉, 1만 달러 한도액이 유일한 기준이 아니라는 뜻입니다 .
중앙은행은 VASP(가상자산 서비스 제공업체)가 한도액이 유일한 요인은 아니더라도 특정 위험 활동에 대해 더욱 신중하게 처리할 것을 기대합니다.금융기관은 BCB가 정한 기준을 준수하는 한, 24시간 기한이 끝나기 전에 평가를 완료하고 송금을 승인할 수 있습니다 . 이는 금융기관이 검토 후 신속하게 송금을 처리할 수 있는 경우 유연성을 제공합니다.
VASP의 운영 업무
BCB의 보고서는 보류 메커니즘에 대한 규정 준수 의무가 있음을 명확히 합니다. VASP는 다음 사항을 준수해야 합니다.
- 송금이 보류될 경우 고객에게 알리세요 .
- 사기 사건, 사기 시도 및 이에 대한 시정 조치에 대한 기록을 보관하십시오 .
이러한 요건은 사용자와 기업 모두에게 중요합니다. 왜냐하면 이는 의심스러운 국경 간 활동이 감지될 경우 서비스 제공업체가 수행해야 하는 조치를 공식화하기 때문입니다. 신속한 결제에 의존하는 거래자와 기업의 경우, 관련 조건이 충족될 때 해외 거래소 또는 자체 보관 주소로 송금되는 해외 이체에 잠재적인 지연이 발생할 수 있습니다.
지금 이 규제가 강화되는 이유는 무엇일까요?
중앙은행의 이번 조치는 디지털 자산의 빠른 속도와 전 세계적인 접근성을 악용하는 사기 행위에 맞서 규제 당국이 취하는 광범위한 변화를 반영합니다. 암호화폐 이체는 국경을 넘어 신속하게 처리될 수 있어 합법적인 사용자에게는 도움이 되지만, 범죄자들이 거래 상대방이 개입하기 전에 자금을 빼돌릴 수 있는 기회를 제공하기도 합니다.
브라질의 규정은 규제 당국이 자금이 규제된 수탁 환경에서 개인 보관 지갑과 같은 고위험 목적지로 이동할 때, 특히 송금 과정의 주요 단계에서 속도를 늦추거나 마찰을 일으키려는 더 큰 국제적 추세의 일부입니다.
이러한 맥락은 투자자와 서비스 제공업체에게 특히 중요합니다. 블록체인 활동은 투명하지만 손실을 되돌리기는 어려운 경우가 많기 때문입니다. 예방적 보류와 같은 조치는 자금이 애초에 잘못된 주소로 전송될 가능성을 줄이기 위한 것입니다.
비교: 일본의 철수 지연과 유럽의 사기 경고
브라질의 이번 조치는 다른 국가에서 진행 중인 유사한 사기 방지 조치에 따른 것입니다. 일본에서는 금융청과 경찰청이 암호화폐 거래소에 고객이 법정화폐를 입금하거나 디지털 자산을 구매한 후 출금을 제한하도록 요청했습니다. 코인 텔레그래프 의 보도에 따르면 , 일본 당국은 거래소에 고객이 출금 주소를 사전 등록하도록 하거나, 새로 추가된 주소를 사용하기 전에 일정 기간 대기하도록 하는 등의 통제 조치를 시행할 것을 촉구했습니다.
일본에서 논의된 다른 안전장치로는 고객별 출금 한도 설정, 강화된 모니터링, 피싱 방지 다중 인증, 그리고 은행 송금인의 이름이 암호화폐 계좌 소유자와 일치하는지 확인하는 절차 등이 있습니다.하지만 일본의 조치는 구속력이 없습니다 .
거래소는 자체 운영 및 악용 가능성에 따라 보호 조치를 어떻게 시행할지 결정할 수 있으며, 이는 브라질의 규제 시기 및 기준점 기반 구조와는 대조적입니다.유럽 규제 당국은 사칭 및 사기와 관련된 위험성을 강조해 왔습니다.
코인텔레그래프 는 앞서 범죄자들이 규제 기관이나 암호화폐 기업을 사칭하는 사례, 특히 가짜 웹사이트를 만들거나 위조 문서에 신원과 로고를 도용하는 사례에 대해 경고한 바 있습니다. 이러한 보도들은 주로 허가받은 제공업체를 사칭하는 사기 행위에 초점을 맞추고 있지만, 근본적인 문제는 동일합니다. 바로 사기꾼들이 사용자 수요에 빠르게 적응한다는 점이며, 특히 사람들이 규제된 접근 방식을 찾을 때 더욱 그렇습니다.
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브라질의 자금 인출 제한 규정이 2027년 1월 1일 부터 시행될 예정이므로 , 가상자산서비스 제공업체(VASP)는 시행일 훨씬 이전에 송금 흐름, 고객 커뮤니케이션 및 사기 검토 프로세스를 조정할 가능성이 높습니다. 해외 서비스 또는 자체 보관 지갑으로 거액을 송금하는 사용자는 제공업체가 1만 달러 기준을 어떻게 해석하는지, 그리고 추가 송금을 “추가 조사 필요”로 분류하는 데 어떤 기준을 사용하는지 주의 깊게 살펴봐야 합니다.
